Planos de saúde são contratos que garantem ao beneficiário acesso a serviços médicos, hospitalares, laboratoriais e odontológicos mediante pagamento mensal.

Eles são oferecidos por operadoras regulamentadas pela ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar), e podem ser contratados individualmente, em família ou por empresas.

Esses planos funcionam como uma alternativa à rede pública, oferecendo agilidade, escolha de profissionais e estrutura privada de atendimento.

Tipos de planos de saúde disponíveis

1. Individual/familiar: contratados diretamente com a operadora.
   
2. Coletivo por adesão: voltado a categorias profissionais ou sindicatos.
   
3. Empresarial: oferecido por empresas a seus colaboradores.
   
4. Odontológico: focado apenas em serviços dentários.
   

Cada tipo tem regras próprias de reajuste, carência e cobertura.

Coberturas obrigatórias por lei

Tipo de cobertura	O que inclui
Ambulatorial	Consultas, exames e tratamentos
Hospitalar com obstetrícia	Internações, partos e atendimentos de urgência
Referência	Combina cobertura ambulatorial e hospitalar
Odontológica	Limpezas, restaurações, extrações, etc.

A ANS atualiza periodicamente o rol de procedimentos obrigatórios.

Como escolher o plano ideal?

Critério	Dica de avaliação
Rede credenciada	Verifique se os hospitais e clínicas desejados estão incluídos
Abrangência	Local, regional ou nacional
Preço	Compare mensalidades e reajustes
Carência	Veja o prazo para utilizar cada serviço
Reputação da operadora	Consulte no site da ANS ou Reclame Aqui

O que observar na carência do plano?

Carência é o tempo necessário entre a contratação e o uso de determinados serviços. Os prazos máximos previstos pela ANS são:

1. 24h para urgência e emergência.
   
2. 180 dias para exames complexos e internações.
   
3. 300 dias para parto.
   
4. 24 meses para doenças ou lesões preexistentes.
   

Plano de saúde cobre doenças preexistentes?

Sim, mas pode haver cobertura parcial temporária por até 24 meses. Nesse período, alguns procedimentos relacionados à condição podem não ser cobertos, como cirurgias ou internações de alta complexidade.

Qual a diferença entre coparticipação e sem coparticipação?

1. Com coparticipação: o usuário paga parte do valor de cada procedimento.
   
2. Sem coparticipação: o plano cobre integralmente, sem cobrança adicional por uso.
   

A primeira opção costuma ter mensalidades mais baixas.

Posso trocar de plano de saúde sem cumprir nova carência?

Sim, por meio da portabilidade de carências. O beneficiário pode trocar de plano mantendo os prazos já cumpridos, desde que:

• Esteja em dia com o plano atual.
  
• Tenha permanecido ao menos 2 anos no plano anterior (ou 3, se teve doença preexistente).
  
• Escolha um plano compatível na nova operadora.
  

Quais são os reajustes permitidos?

Tipo de plano	Quem autoriza o reajuste
Individual/familiar	Reajuste regulado pela ANS
Coletivo por adesão	Livre negociação entre operadora e contratante
Empresarial (+30 vidas)	Livre negociação com base em sinistralidade

Planos coletivos tendem a ter reajustes maiores, mas também podem oferecer mais benefícios.

Como contratar um bom plano de saúde?

1. Liste suas principais necessidades (consultas, exames, internação).
   
2. Compare planos usando simuladores online.
   
3. Consulte a reputação da operadora e corretora.
   
4. Avalie custos totais: mensalidade, coparticipação e reajuste médio.
   
5. Leia atentamente o contrato antes de assinar.
   

FAQ – Planos de saúde

1. Plano de saúde cobre consultas com especialistas?
Sim, desde que o profissional esteja na rede credenciada e de acordo com o tipo de plano contratado.

2. Posso incluir dependentes no meu plano?
Sim. Planos familiares e empresariais permitem inclusão de filhos, cônjuges e até pais, dependendo da operadora.

3. Qual a diferença entre plano regional e nacional?
O regional cobre apenas um estado ou cidade. O nacional oferece atendimento em todo o país.

4. Existe plano de saúde sem carência?
Raramente. Mas em planos empresariais com mais de 30 vidas, pode haver isenção de carência.

5. Posso contratar um plano diretamente com a operadora?
Sim, no caso de planos individuais ou familiares. Para planos coletivos, é preciso uma entidade intermediadora.

6. Plano de saúde dá desconto em farmácias?
Alguns planos oferecem esse benefício. Verifique com a operadora se há convênio com redes de farmácia.